Assurance maladies graves : comment ça fonctionne?

Un diagnostic de maladie grave bouleverse la vie. Il peut aussi bouleverser les finances : arrêt de travail, déplacements, soins non couverts, conjoint qui réduit ses heures pour aider. L'assurance maladies graves existe précisément pour ce moment-là. Voici comment elle fonctionne, en termes simples.

Le principe : un montant forfaitaire au diagnostic

Si vous recevez le diagnostic d'une maladie couverte par votre contrat, et que vous respectez ses conditions, l'assureur vous verse un montant unique, choisi au moment de la souscription. Généralement, une période de survie après le diagnostic est exigée, souvent de l'ordre de quelques semaines, selon le contrat.

Ce que vous pouvez faire avec cet argent

C'est l'une de ses grandes forces : vous l'utilisez comme vous voulez. Remplacer un revenu, payer des traitements ou des médicaments non couverts, rembourser des dettes, adapter la maison, ou simplement prendre le temps de vous rétablir sans pression financière.

Quelles maladies sont couvertes?

Cela dépend du contrat. Les contrats couvrent souvent des conditions comme certains cancers, la crise cardiaque ou l'AVC, mais la liste et surtout les définitions varient d'un assureur à l'autre. Deux contrats qui semblent identiques peuvent réagir différemment au même diagnostic. C'est le point le plus important à comparer.

Maladies graves ou invalidité : quelle différence?

• L'assurance invalidité remplace une partie de votre revenu, chaque mois, tant que vous ne pouvez pas travailler.
• L'assurance maladies graves verse un montant unique au diagnostic, que vous puissiez travailler ou non.

Les deux se complètent. À lire aussi : Assurance invalidité : 5 questions à vous poser.

L'option de remboursement des primes

Certains contrats offrent une option qui rembourse une partie ou la totalité des primes payées si vous n'avez jamais fait de réclamation, après une certaine période ou à l'échéance du contrat. Elle augmente le coût, et ses conditions varient : elle doit être bien comprise avant d'être choisie.

À qui ça s'adresse?

• Aux travailleurs autonomes, qui n'ont pas d'assurance collective
• Aux familles dont le budget repose sur deux revenus
• À toute personne dont l'assurance au travail serait insuffisante en cas de diagnostic

En résumé

Un montant unique, libre d'utilisation, versé au diagnostic d'une maladie couverte. Les définitions des maladies sont ce qui distingue vraiment un contrat d'un autre. Pour comprendre les options : Assurance maladies graves au Québec.

Cet article est de nature générale et éducative. Les maladies couvertes, les définitions et les conditions varient selon les contrats. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Erlie Charles, conseillère en sécurité financière, représentante du cabinet La Financière Aziri Vault, certificat de l'AMF n^o 266771.