Combien coûte une assurance vie au Québec?

C'est souvent la première question qu'on se pose, et c'est une bonne question. La réponse honnête : ça dépend. Pas pour éviter de répondre, mais parce que le coût d'une assurance vie est calculé à partir de votre situation. Voici les facteurs qui comptent vraiment, pour que vous compreniez une soumission avant même de la recevoir.

Les facteurs qui influencent le coût

1. Votre âge

Plus on souscrit jeune, plus la prime est généralement basse. C'est l'un des facteurs les plus importants, et c'est pourquoi attendre « le bon moment » finit souvent par coûter plus cher.

2. Votre état de santé et vos habitudes de vie

L'assureur évalue votre santé, et des habitudes comme le tabagisme. Ces informations se transmettent directement à l'assureur au moment de la proposition, jamais sur un formulaire de site web.

3. Le montant de protection

Plus le capital versé à vos proches est élevé, plus la prime augmente. Le bon montant dépend de ce que vous voulez couvrir : l'hypothèque, le revenu de la famille pendant quelques années, les études des enfants.

4. Le type d'assurance

• Temporaire : elle protège pendant une période définie (10, 20 ans, etc.). Elle coûte généralement moins cher au départ.
• Permanente : elle protège toute la vie et peut accumuler une valeur selon le contrat. La prime est plus élevée.

Pour aller plus loin : Assurance vie temporaire ou permanente : comprendre la différence.

5. Les options ajoutées

Certains avenants (protection des enfants, exonération des primes en cas d'invalidité, etc.) ajoutent de la valeur au contrat, mais aussi au coût.

Pourquoi les prix affichés en ligne sont trompeurs

Un prix « à partir de » correspond presque toujours à un profil idéal : jeune, non-fumeur, en parfaite santé, pour un petit montant. Votre prime réelle peut être très différente. C'est aussi pourquoi comparer plusieurs assureurs, pour votre situation précise, fait souvent une vraie différence.

Trois questions à vous poser avant de demander une soumission

1. Qui dépendrait financièrement de moi si je n'étais plus là?
2. Quelles dettes ou quels projets voudrais-je voir couverts?
3. Ai-je déjà une assurance au travail, et que se passerait-il si je changeais d'emploi?

En résumé

Le coût d'une assurance vie dépend de votre âge, de votre santé, du montant, du type de contrat et des options. La meilleure façon de connaître votre prix, c'est une soumission basée sur votre situation réelle.

Cet article est de nature générale et éducative. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Erlie Charles, conseillère en sécurité financière, représentante du cabinet La Financière Aziri Vault, certificat de l'AMF n^o 266771.